編者按：近日，在首屆“2019外灘金融峰會(huì)”上，中國(guó)人民銀行科技司司長(zhǎng)李偉表示，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型意義重大，是決定未來(lái)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。在李偉看來(lái)，當(dāng)前金融科技已經(jīng)成為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的重要驅(qū)動(dòng)力和關(guān)鍵支撐力，但仍然面臨一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)，包括人才和數(shù)據(jù)資源應(yīng)用兩方面。

　　而對(duì)于未來(lái)的金融數(shù)字化，中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)黃奇帆認(rèn)為，這可以大幅提高金融服務(wù)的效率、安全性，降低金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本、壞賬率和風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。與此同時(shí)，眾多專(zhuān)家也強(qiáng)調(diào)，要重點(diǎn)關(guān)注操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各方面可能帶來(lái)的新變化，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　數(shù)字化將成銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力

　　10月28日，在首屆“2019外灘金融峰會(huì)”上，中國(guó)人民銀行科技司司長(zhǎng)李偉表示：“金融科技對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的組織機(jī)制、制度管理帶來(lái)了深刻影響，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、培育增長(zhǎng)動(dòng)能的必然選擇，也是適應(yīng)未來(lái)金融生態(tài)變革大趨勢(shì)的必然選擇。”推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型意義重大，是決定未來(lái)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

　　李偉稱(chēng)，人民銀行前不久發(fā)布了《金融科技發(fā)展規(guī)劃》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)劃》），就是想引導(dǎo)金融業(yè)秉持守正創(chuàng)新、安全可控、普惠民生、開(kāi)放共贏的原則，推動(dòng)金融和科技深度融合協(xié)調(diào)發(fā)展，為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明方向。同時(shí)也積極探索構(gòu)建監(jiān)管科技的應(yīng)用框架，建立健全金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，打造中國(guó)版的監(jiān)管沙箱，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型營(yíng)造良好的正環(huán)境。

　　不過(guò)，李偉也指出，這一轉(zhuǎn)型仍然面臨一些問(wèn)題和挑戰(zhàn)。主要包括兩方面：一是在人才隊(duì)伍方面，科技人才總量少、占比低，特別是科技的領(lǐng)軍人才、尖子人才嚴(yán)重不足。另外，在數(shù)據(jù)資源方面，因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一和部門(mén)權(quán)限問(wèn)題，有數(shù)不能用；由于業(yè)務(wù)和技術(shù)能力不足的問(wèn)題，有數(shù)不會(huì)用；由于制度不健全和隨意使用外部數(shù)據(jù)、違規(guī)使用數(shù)據(jù)，有數(shù)就濫用。

　　此前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李東榮領(lǐng)導(dǎo)的互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型調(diào)研報(bào)告》，報(bào)告顯示參與調(diào)研的商業(yè)銀行數(shù)字化能力成熟度總體自評(píng)估只有3.01分（滿分5分），李偉表示，這說(shuō)明商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型還有很大的空間。

　　李偉表示，希望商業(yè)銀行可以主動(dòng)迎接數(shù)字化浪潮的挑戰(zhàn)，正視問(wèn)題、精準(zhǔn)發(fā)力，積極應(yīng)用金融科技加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。

　　第一，加強(qiáng)戰(zhàn)略部署，搶抓數(shù)字化發(fā)展機(jī)遇。第二，深入研究技術(shù)，加強(qiáng)技術(shù)的合理運(yùn)用。第三，堅(jiān)守安全底線，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。第四，增進(jìn)協(xié)同合作，打造良性生態(tài)。

　　金融數(shù)字化提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)效率

　　在中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)黃奇帆看來(lái)，數(shù)字化在與金融相結(jié)合的過(guò)程中，其擁有的海量信息、計(jì)算能力、共識(shí)機(jī)制，可以大幅提高金融服務(wù)的效率、安全性，降低金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)成本、壞賬率和風(fēng)險(xiǎn)。

　　李東榮強(qiáng)調(diào)，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型要緊扣服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心使命。充分發(fā)揮現(xiàn)代數(shù)字技術(shù)在資源配置精準(zhǔn)化、服務(wù)渠道全時(shí)化、業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)管理智能化等方面的優(yōu)勢(shì)，積極探索場(chǎng)景金融、電商金融、供應(yīng)鏈金融等創(chuàng)新模式，破解當(dāng)前金融業(yè)在市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)理念、創(chuàng)新能力、服務(wù)水平包括監(jiān)管等方面存在的問(wèn)題和不足，進(jìn)一步增強(qiáng)金融供給對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)多層次需求變化的適應(yīng)性和有效性。

　　多位專(zhuān)家強(qiáng)調(diào)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型難免面臨新的風(fēng)險(xiǎn)，要堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

　　李東榮表示，隨著當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司開(kāi)放合作的日益增多，金融賬戶和數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性不斷增強(qiáng)，金融活動(dòng)的實(shí)時(shí)性和不間斷性越發(fā)明顯，金融風(fēng)險(xiǎn)的交叉性和復(fù)雜程度大幅度上升。

　　李東榮認(rèn)為，應(yīng)未雨綢繆，重視和關(guān)注數(shù)字化轉(zhuǎn)型在操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各方面可能帶來(lái)的新變化，并有針對(duì)性地建立健全覆蓋業(yè)務(wù)、網(wǎng)絡(luò)、技術(shù)、數(shù)據(jù)等各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)領(lǐng)域且更加適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代要求的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。金融機(jī)構(gòu)與金融科技公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作時(shí)，應(yīng)該把合作業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理的框架之內(nèi)，堅(jiān)持依法合規(guī)、自主風(fēng)控、責(zé)任清晰的原則，切實(shí)做好對(duì)合作方的盡職調(diào)查、名單管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，也包括退出管理。

　　在技術(shù)應(yīng)用方面，李偉表示，要深入研判新技術(shù)的適用性和安全性。充分評(píng)估新技術(shù)和業(yè)務(wù)融合的潛在風(fēng)險(xiǎn)，建立健全試錯(cuò)、容錯(cuò)機(jī)制，把好安全關(guān)口，系牢合規(guī)準(zhǔn)繩，卡緊應(yīng)用標(biāo)尺，防范技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)向金融領(lǐng)域蔓延。要加強(qiáng)金融信息全生命周期的安全管理，利用標(biāo)記化、安全多方計(jì)算、分布存儲(chǔ)等手段，從源頭對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行脫敏處理，嚴(yán)格控制信息訪問(wèn)權(quán)限，嚴(yán)防個(gè)人金融信息泄露、篡改和濫用。要強(qiáng)化供應(yīng)鏈的安全管理，特別是金融業(yè)關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施要提前謀劃多種技術(shù)方案互為備份，避免對(duì)單一產(chǎn)品或技術(shù)的依賴，培育具有彈性的供應(yīng)鏈體系，保障供應(yīng)鏈安全。

　　此外，國(guó)家外匯管理局總會(huì)計(jì)師孫天琦認(rèn)為，數(shù)字技術(shù)、金融科技的發(fā)展可以促進(jìn)一個(gè)國(guó)家金融市場(chǎng)的開(kāi)放、創(chuàng)新和發(fā)展，但也帶來(lái)了非法跨境金融活動(dòng)。在跨境金融服務(wù)監(jiān)管上，功能監(jiān)管一定要落地，跨境“無(wú)照駕駛”的金融服務(wù)一定要嚴(yán)厲打擊。