空缺了兩個多月的富滇銀行行長職位終于塵埃落定。云南銀保監(jiān)局11月5日核準了富滇銀行行長代軍的任職資格，至此，富滇銀行行長、董事長均已到位。而在新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子走馬上任時，如何扭轉(zhuǎn)凈利潤下滑局面、化解不良資產(chǎn)成為亟待解決的最大難題。

　　新領(lǐng)導(dǎo)班子到位

　　11月5日，云南銀保監(jiān)局發(fā)布公告稱，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，核準代軍富滇銀行行長的任職資格。

　　據(jù)富滇銀行官網(wǎng)顯示，代軍曾歷任央行昆明中心支行辦公室副主任，中信銀行昆明分行辦公室副主任、主任、公司銀行部總經(jīng)理，云南省人民政府金融工作辦公室金融一處處長，富滇銀行董事會秘書兼董事會辦公室主任，富滇銀行副行長等職務(wù)。2019年8月，擬任富滇銀行行長、黨委副書記。

　　在代軍之前，富滇銀行行長一職空缺兩個多月時間。今年7月，富滇銀行原行長楊敏因工作調(diào)動，辭去該行行長和董事職務(wù)，之后行長一職暫時空缺。

　　事實上，自去年以來，富滇銀行的高管團隊經(jīng)歷了較大變動。2018年5月，富滇銀行原董事長夏蜀因工作調(diào)整辭去該行董事長和董事職務(wù)。在董事長一職空缺三個月后，洪維智就任該行董事長。洪維智此前曾歷任國家外匯管理局經(jīng)常項目管理司綜合處處長、昆明市人民政府副市長等職務(wù)，2018年5月調(diào)任富滇銀行擔(dān)任黨委書記。

　　值得注意的是，2018年9月，富滇銀行原副行長孔彩梅因涉嫌嚴重違紀違法，接受紀律審查和檢查審查，引發(fā)市場關(guān)注。隨后，同年10月，富滇銀行董事會審議通過了解聘孔彩梅該行副行長職務(wù)的議案。

　　進入2019年，富滇銀行的高管變動仍在持續(xù)。8月6日，云南銀保監(jiān)局核準了富滇銀行副行長曹艷麗老中銀行副董事長的任職資格（老中銀行是富滇銀行與老撾外貿(mào)大眾銀行共同發(fā)起設(shè)立的合資銀行）。截至目前，富滇銀行初步形成了洪維智為董事長、代軍為行長的新領(lǐng)導(dǎo)班子。

　　北京科技大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院金融工程系教授劉澄表示，從工作履歷來看，代軍擁有央行系統(tǒng)、銀行、金融辦的工作經(jīng)驗，同時又在富滇銀行工作過，對該行發(fā)展情況比較了解。希望新行長上任后，能夠帶領(lǐng)富滇銀行找到新的發(fā)展機遇，走上新的發(fā)展軌道。

　　凈利潤下滑七成

　　據(jù)了解，富滇銀行品牌創(chuàng)立于1912年。如今的富滇銀行于2007年12月成立，是經(jīng)原銀監(jiān)會批準恢復(fù)成立的云南省首家省級地方性股份制商業(yè)銀行。目前160家營業(yè)機構(gòu)遍布云南省15個州市和重慶市，發(fā)起設(shè)立4家村鎮(zhèn)銀行，與老撾外貿(mào)大眾銀行合資設(shè)立老中銀行，是全國唯一在境外設(shè)立子行的城商行。

　　盡管富滇銀行頭戴“百年品牌”的光環(huán)，但富滇銀行目前正面臨凈利潤下滑、不良率高企的現(xiàn)狀，這也成為該行新領(lǐng)導(dǎo)班子面臨的一大挑戰(zhàn)。三季報顯示，富滇銀行前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入達到37.32億元，同比減少1.3%；歸屬于母公司股東的凈利潤達到1.96億元，同比下滑70.7%，較去年同期26.26%的降幅明顯擴大。

　　就凈利潤同比大幅下滑的原因，富滇銀行相關(guān)負責(zé)人在接受北京商報記者采訪時表示，一方面是市場競爭激烈，導(dǎo)致負債端成本不斷上升。另一方面，該行堅持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營策略，自2018年底起，將90天以上逾期貸款全額納入不良貸款管理，由此消耗了較多的財務(wù)資源，實際盈利部分用于補充損失準備。

　　受不良貸款認定從嚴的影響，富滇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量指標也不容樂觀。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年9月末，富滇銀行不良率由年初的4.25%降至3.58%，盡管下降了0.67個百分點，但仍處于高位；撥備覆蓋率為131.22%，比年初上升26.34個百分點，而監(jiān)管要求水平為120%-150%。

　　北京商報記者注意到，富滇銀行在2018年就出現(xiàn)過凈利潤斷崖式下滑的情況。數(shù)據(jù)顯示，該行2018年實現(xiàn)歸屬于母公司的凈利潤為1.13億元，較2017年的11.24億元下降89.92%。富滇銀行在年報中解釋稱，凈利潤出現(xiàn)變動的主要原因是撥備計提增加，利潤減少。而撥備計提的增加，也導(dǎo)致富滇銀行2018年資產(chǎn)減值損失達到28.71億元，同比增長112.33%。

　　聯(lián)合資信評估有限公司日前開具的評級報告指出，富滇銀行大規(guī)模計提資產(chǎn)減值損失對盈利實現(xiàn)產(chǎn)生較大負面影響，且貸款撥備已不足，仍面臨較大的計提壓力，信貸資產(chǎn)質(zhì)量變化對未來撥備水平和盈利的影響需持續(xù)關(guān)注。

　　定向增發(fā)補充資本實力

　　除了凈利潤滑坡之外，如何解決核心一級資本充足率連年下滑的局面也是擺在新領(lǐng)導(dǎo)班子面前的一大難題。

　　翻看近幾年財報發(fā)現(xiàn)，富滇銀行自2015年以來核心一級資本充足率就連續(xù)出現(xiàn)下滑，由2015年末的13.49%一路下滑至2018年末的9.67%；2019年9月末則進一步下滑至8.91%。同時，受2017年發(fā)行50億元二級資本債的影響，同年資本充足率有所上升，由2016年末的11.99%升至13.88%；之后則又開始下滑，2019年9月末降至12.79%。

　　在資本充足壓力下，富滇銀行擬通過增資擴股補充核心一級資本。證監(jiān)會官網(wǎng)7月5日披露了該行定向發(fā)行說明書顯示，富滇銀行計劃定向發(fā)行不超過13億股股份，募集資金總額不超過42.64億元，這一方案并于7月15日獲證監(jiān)會核準。

　　對于定向募資的進展情況，富滇銀行相關(guān)負責(zé)人告訴北京商報記者，本輪增資擴股公開募集12.785億股，通過將國有獨享資本公積轉(zhuǎn)增股份2.215億股，共募集股份15億股，完成本輪增資擴股的既定目標，補充核心資本近45億元，為富滇銀行下一步推進上市奠定了堅實基礎(chǔ)。“目前，本輪增資擴股已履行完各項內(nèi)部決策程序，并向監(jiān)管部門進行了股東資格備案，注冊資本變更還需經(jīng)有權(quán)部門核準。”

　　談及富滇銀行的未來發(fā)展，劉澄表示，隨著銀行渠道的下沉，網(wǎng)絡(luò)金融渠道的進一步深入，中小銀行面臨著生存的困境。作為地方商業(yè)銀行，富滇銀行應(yīng)立足當(dāng)?shù)兀�服�?wù)好當(dāng)?shù)亟?jīng)濟，拓展優(yōu)質(zhì)客戶，增強客戶的緊密聯(lián)系。同時積極調(diào)整收入結(jié)構(gòu)，豐富產(chǎn)品范圍，完善治理結(jié)構(gòu)，加強科技手段的運用，以應(yīng)對信息化、智能化時代的挑戰(zhàn)。

　　北京商報記者 孟凡霞 吳限