中國人民銀行上海總部近日向轄內金融機構印發《關于促進金融科技發展支持上海建設金融科技中心的指導意見》（銀總部發〔2019〕67號，以下簡稱《指導意見》）。《指導意見》提出40項指導意見，旨在助力上海國際金融中心建設和科技創新中心建設聯動發展，著力挖掘上海金融科技發展潛能，深度激發金融科技發展活力。

　　人民銀行上海總部相關負責人在接受《經濟參考報》記者專訪時表示，上海作為我國最有經濟活力，并承載國家擴大對外開放、建設科創中心、實施長三角一體化等重大戰略的特大型城市，在金融機構聚集度、金融市場活躍性和金融科技人才資源等方面具有一定的比較優勢。金融科技作為新形勢下金融與科技深度融合的產物，為解決金融發展不平衡、不充分的問題提供了新手段。其核心是利用云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等新興技術改造或創新金融產品、經營模式和業務流程。這一創新業務形式的出現， 有效提升了金融服務能力和效率， 降低了金融交易成本， 拓展了金融發展廣度與深度，也已成為傳統金融業改革轉型的重要抓手。金融科技挑戰與機遇并存、效率與風險相伴，要堅持正本清源、守正創新，規范引導金融科技健康有序發展。

　　在有效提升金融科技監管效能方面，《指導意見》提出，建立健全金融科技創新規范及監管規則。在符合監管規則的前提下，加強監管科技應用及金融科技創新規范管理，探索建立健全上海地區基礎性、通用性監管規則，明確監管紅線和底線，確保創新產品不突破監管要求和法律法規。

　　上述負責人表示，監管科技可借助技術手段對金融機構進行主動監管，通過對監管政策、合規性要求的數字化表達，推動監管模式由事后監管向事中監管轉變，有效解決信息不對稱問題，有利于緩解監管時滯性、提升監管穿透性、增強監管統一性。“金融科技創新產品監管的主要思路有三個方面：一是跨底線留空間，即運用公開聲明，規定任何持牌金融機構任何產品都適用的規定；二是共治理保安全，主動接受市場監督，發揮社會力量構建行業監管、社會監督、多元共治防控體系；三是建機制促協調，將不同行業不同領域的業務條線部門聯合起來，按照職責分工，各司其職，同時強化信息共享和協調合作，增強金融科技監管的監管合力。”他說。

　　《指導意見》還提出，研究探索監管沙箱機制。借鑒國際實踐，在風險可控和有效保護消費者權益的前提下，按照特定簡化的審批程序，從事金融創新的企業提交申請并取得有限授權，在一定范圍的實景環境中向客戶提供產品和服務，探索金融科技監管沙箱機制。

　　上述負責人表示，“監管沙箱”是一種包容式的監管手段。人民銀行上海總部將積極研究探索監管沙箱機制，在人民銀行總行的支持下探索有利于推動我國金融科技創新的監管方式。另一方面，人民銀行上海總部也在探索設立金融科技創新實驗室。鼓勵金融機構設立創新實驗室，在監管部門的指導下，在實驗室對新技術、新服務、新理念進行小規模應用測試，探索創新性金融業務。充分評估后，在確保技術安全、風險可控前提下，依法依規進行復制推廣。