去年6月，金庫君寫了一篇關于招商銀行和廣東錢端商務服務有限公司的關于9000名投資人、14億元逾期的事件。當時，錢端公司方面認為是招行對錢端投資進行資產錯配導致，將“鍋”拋給了昔日的“合作伙伴”招商銀行，而招商銀行則對此矢口否認，并聲明稱，逾期資產與招行無關，早在兩年前就已經和錢端APP終止合作，由此引發了兩方的“口水戰”。

時隔半年，隨著投資者報案，警方、監管機構陸續介入，事件的后續來了，金庫君給大家梳理了該案件最新的實質性進展。

招行四項違規

近日，監管層認定招行與錢端合作存在違規，銀保監會消保局出具了一份《銀行業消費者投訴事項回復函》，其中列舉了招商銀行的四項違規行為。

第一，招行未就與錢端開展合作業務情況向原銀監會或原深圳銀監局提交業務申請或備案，在整改期間實質違規擴大了業務范圍。

第二，在業務模式方面，招行將互聯網融資見證擴展至應收賬款、資產收益權等基礎資產范圍。

第三，在投資渠道方面，招行拓展了第三方投融資平臺手機APP——錢端投資渠道發布和銷售融資見證項目，而手機端投資起點為100元，遠低于“小企業E家”5萬元起點金額。

第四，招商銀行在2016年5月后，面向企業客戶的員工組織“員企同心”營銷活動，推薦下載錢端APP等屬違規推介行為。

錢端實控人被抓

而錢端方，在去年12月公安和檢方通報稱，錢端公司實際控制人陳某和招行左創宏等人已被批捕，其中，陳某涉嫌挪用資金罪。左創宏為招行佛山分行行長，是招行錢端項目負責人，曾擔任招行總行交易銀行部總經理等職位。

也就是說，在錢端招行案件中，目前的情況是盡管雙方的合作存在違規之處，罪責也明晰了，而涉及違約的具體產品，投資者的錢怎么辦，仍然還沒有定論。

又一例“招行錢端事件”?

無獨有偶，在去年11月被爆出四川移動銷售的“和掌柜”網貸理財產品從11月15號出現兌付逾期，投資人絕大多數都是移動的員工和家屬。

值得一提的是，四川移動曾經號召旗下22個地市分公司員工以“內部競爭”的形式爭相購買，直到平臺爆雷，大家才知道原來買的是網貸理財產品。自始至終，“和掌柜”這家平臺都是打著四川移動的旗號行事。而投資者也是因為信任四川移動，才如此放心地購買產品。有維權員工說道：四川移動挖了個坑，把公司員工給埋了。

逾期產品究竟該誰負責?

這邊招行“錢端”事件尚未水落石出，四川移動便步其后塵。我們可以看出四川移動事件與招行“錢端”暴雷事件有很多相似之處。

在這兩個事件中，都有大型企業與平臺合作并積極推廣，招行與理財平臺“錢端”合作，彼此均以招行旗下理財平臺宣傳，并作為2016年招行總行“員企同心”項目的一部分，在招行內部同員工KPI掛鉤進行大力推廣。而四川移動直接將其與“和掌柜”深度綁定，為了大力推廣，舉辦了員工競賽，相當于掛鉤了KPI。

此外，兩家理財平臺在爆雷后背書公司并未及時提供有效幫助，均在第一時間忙著撇清關系。四川移動在事件曝光的第一時間發布情況說明，聲稱其與“成都融證通”只是業務合作關系，會協助警方對案件進行調查處理，直接將責任甩給了對方。

而招商銀行也采用了同樣的做法，與錢端互相扯皮，在公安機關的近日的偵查公告中已經明確表示引起錢端爆雷的是一個刑事案件，是錢端實際控制人陳某為首的團伙，挪用了投資人的資金，導致不能兌付投資人。招行在其后的回應中依然在撇清自己，招行表示涉及到具體逾期的產品，招行不認為和自己相關，目前正在積極推動和配合公安為投資人追贓挽損。

對投資者的警示：不熟不做

大家應該看得很清楚了，無論這些機構和平臺如何扯皮、甩鍋，最終的受害者還是投資者。金庫君也希望借此兩個真實的案件，再次給廣大投資者提個醒，在購買理財產品時，一定要有著“打破砂鍋問到底”的精神，弄清楚理財產品的產品到底是什么?吸收的理財資金到底投向哪些項目上。

就比如，過去在錢端App上可看到，其提供多個理財項目，理財項目利率一般在5%左右。但是需要注意的是，錢端APP的投資項目名稱一般僅顯示為時間和數字，例如“5月優選項目(928415)”“6月優選項目(967626)”，這意味著，投資人并不知曉底層資產是什么。其實，絕大多數的網貸理財項目端口都是不透明的，因為項目和風險的虛實都不確定。

最關鍵的是要提醒投資者特別是年紀大的投資者，購買理財產品時一定要仔細閱讀合同。對于那些自己看不懂、弄不明白的產品，千萬不要相信任何平臺天花亂墜的鼓吹，即使是有大企業或是有大背景的平臺做背書，也不要盲目去投資。就連股神巴菲特給投資者的忠告也是不熟不做，不懂不買，這條原則也是他在幾十年的投資生涯中一直堅守的。

金庫君提醒大家，不管任何投資，保本才是最重要的，其次才是收益。